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在銀行傳統(tǒng)獲客手段日趨同質(zhì)化的當(dāng)下，平安銀行近期掀起的一股營(yíng)銷(xiāo)熱潮引發(fā)了業(yè)界與年輕群體的廣泛關(guān)注：將泡泡瑪特旗下炙手可熱的IP“Labubu”玩偶作為存款禮品。這一看似“破圈”的舉動(dòng)，是銀行業(yè)擁抱年輕客群的創(chuàng)新嘗試，還是暗藏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的“擦邊球”？背后又折射出銀行零售業(yè)務(wù)怎樣的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)？
一.Labubu引爆網(wǎng)點(diǎn)：年輕客流的意外之喜
告別米面糧油雞蛋等傳統(tǒng)攬儲(chǔ)贈(zèng)品，2025年年中，平安銀行迎合潮流，選擇以“Labubu”作為吸引年輕客群的“利器”。活動(dòng)規(guī)則清晰：新客戶(hù)存款5萬(wàn)元定期3個(gè)月，即可獲贈(zèng)指定系列的Labubu搪膠玩偶一只；如需三代Labubu，則需同時(shí)辦理一張信用卡。這一策略精準(zhǔn)觸達(dá)了年輕消費(fèi)者的喜好點(diǎn)，活動(dòng)迅速蔓延至多地支行，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)排起了久違的長(zhǎng)隊(duì)。
Labubu的吸引力源于其稀缺性，平安銀行的“存款贈(zèng)禮”活動(dòng)，無(wú)疑為渴求的粉絲提供了難得的獲取渠道。
二.創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)背后：零售業(yè)務(wù)承壓的突圍之舉
Labupu營(yíng)銷(xiāo)的火爆，本質(zhì)上反映了銀行獲客競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，特別是中小銀行在拉新促銷(xiāo)方面面臨更大壓力。
定期存款吸引力下降，資金“搬家”趨勢(shì)明顯：
隨著存款利率步入“1時(shí)代”，傳統(tǒng)存款產(chǎn)品對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的吸引力減弱。央行數(shù)據(jù)顯示，資金加速流向理財(cái)基金黃金保險(xiǎn)等收益性或功能性更強(qiáng)替代品的趨勢(shì)顯著。
零售業(yè)務(wù)整體承壓：
2024年，多家頭部股份制銀行零售業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)出現(xiàn)下滑。2025年平安銀行一季度數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人貸款余額和信用卡流通戶(hù)數(shù)繼續(xù)小幅下滑，“Labubu”營(yíng)銷(xiāo)正是平安銀行在零售業(yè)務(wù)艱難轉(zhuǎn)型期，為拉動(dòng)新客增長(zhǎng)為后續(xù)拓展存款理財(cái)及信用卡業(yè)務(wù)鋪墊的積極嘗試。
三.熱潮下的冷思考：創(chuàng)新邊界與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
平安銀行Labubu營(yíng)銷(xiāo)的創(chuàng)新性毋庸置疑，是一種接近年輕人的新嘗試。然而，熱潮之下，合規(guī)性爭(zhēng)議也隨之而來(lái)。
監(jiān)管紅線：
禮品攬儲(chǔ)的邊界：近期已有地方金融監(jiān)管部門(mén)下發(fā)通知，明確要求轄內(nèi)銀行不得通過(guò)向客戶(hù)贈(zèng)送實(shí)物禮品或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作發(fā)放會(huì)員福利等方式吸收存款，并要求相關(guān)產(chǎn)品暫停發(fā)售宣傳物料清理下架，存量業(yè)務(wù)需在2025年底前有序退出。
實(shí)質(zhì)重于形式的合規(guī)審查：
核心規(guī)定：金融監(jiān)管局明確禁止商業(yè)銀行通過(guò)“返還現(xiàn)金或有價(jià)證券贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段”吸收存款。
本次癥結(jié)：Labubu潮玩因市場(chǎng)炒作導(dǎo)致部分款式二手價(jià)格畸高（可達(dá)數(shù)千元），且引發(fā)消費(fèi)者非理性聚集辦理業(yè)務(wù)等衍生風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上已構(gòu)成“變相提高存款收益”和“擾亂市場(chǎng)秩序”，觸碰了監(jiān)管紅線。監(jiān)管審查呈現(xiàn)“實(shí)質(zhì)重于形式”的趨勢(shì)，銀行需警惕監(jiān)管對(duì)不當(dāng)攬儲(chǔ)行為從嚴(yán)認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)。
