近年來，數字金融已經成為推動銀行業轉型升級的重要引擎。2023年10月召開的中央金融工作會議把數字金融列為五篇大文章之一，進一步明確了數字金融的重要地位。
中國銀行某分行正加速數字金融發展，擴大服務范圍，緊跟總行戰略，打造數字化轉型高地，組建專業團隊，探索線上線下融合模式，將數字化融入業務，以高質量轉型推動業務新增長。
數字金融顯著提升了銀行業務處理效率，特別是在對公普惠授信審批上，以往繁瑣的線下材料提交和人工操作已被自動化流程取代，審批時間因此大幅減少超過一半。這一進步得益于省行推出的普惠AI營銷助手，它整合了工商、稅務、司法等外部信息以及銀行內部結算、交易對手等數據，清晰揭示客戶在供應鏈中的位置。通過核心供應鏈的驗證，客戶的交易特性和經營情況得到證實，確保了交易的真實性和數據的有效性，進而為客戶精準畫像并確定最低預授信額度。目前，普惠AI營銷助手已成為基層員工拓展客戶的有力工具。
在服務1650產業體系方面，該分行積極投身1650產業鏈項目，對產業鏈和鏈上企業開展信息畫像，通過數據要素驅動，培育新型生產力、變革生產方式，為該地區1650現代化產業體系建設提供數字化金融支持；借助“代發薪全鏈條”場景平臺，實現了公司與個人金融數據的無縫對接，涵蓋了從數據可視化、客戶深度分析、精準營銷到風險全面管控的全鏈條管理流程。促使代發薪業務由分散走向集中，由單純管理邁向高效經營，并由傳統模式順利過渡到數字化時代，構建了一個既吸引新客戶又留住現有客戶的閉環發展體系。
為深入推進數字化轉型，讓金融服務更加精準地觸達并滿足廣大企業和居民需求，2023年，該分行第一時間響應做好數字金融大文章的部署指示，組建了省系統內首家個數新軍隊伍，專業團隊集中運營的模式，讓數字金融服務闊步邁上“高速路”。
自新軍成立一年之際，經過一系列深入的精細化培訓及對客戶群體的精心維護，團隊在數據分析、工具運用、核心策劃以及批量運營等方面的能力均實現了顯著增強。該行有效利用企業微信平臺，實現了對客戶的高效觸達，并據此構建了一個更加健全、以客戶需求為核心的服務體系。
個數新軍通過“精準畫像”識別客戶需求，制定專屬權益方案，并利用大數據和數字化工具實現精準推送和產品配置。特別是該分行借助自研的“薪喜食堂”平臺，向企業展示C端服務模式，提供便捷的基本生活消費服務。該平臺在南京已服務超100家企業，實現了食堂智能化管理和支付便捷化，增強了客戶認同。
為進一步提升客戶數字化經營質效，有效帶動代發客群活躍和金融資產提升， 2023年成立了“中銀薪喜”品質生活服務站，依托服務站，該行持續開展系列主題活動，巧妙運用企業微信、數立方、手機銀行等線上工具，將數字化專線融入主題活動中，提升客戶參與感與體驗感。
此外，持續的薪喜服務活動成為連接銀行與企業的橋梁，舉辦了百余場活動，確保數字化服務直達客戶。這讓三萬余名客戶受益，同時塑造了中行“金融為民”的形象。截至今年8月，該行代發客戶金融資產增量全省領先，資產增幅達17.78%，超過全省平均近3個百分點，實現了業務的數字化轉型和規模增長。
該分行在線上服務方面，通過大數據分析客戶偏好，優化手機銀行功能，推出多樣化權益活動，提升客戶活躍度和金融資產。
據了解，該分行基于數據分析制定的數字化經營模式主要包括：結合客戶標簽與畫像，通過營銷分析系統確定目標客戶并進行分類；根據數據分析結果差異化制定營銷對策，投放差異化活動和權益；通過企微、5G閱信、智能外呼等多渠道由分行統一開展運營觸達；完善手機銀行城市專區私域流量平臺，上線蘇果超市、羅森、百果園等知名商戶10多個權益活動。數字化精準營銷服務策略有效引流客戶開展線上自主活客，網點也可精準對接篩選出來有潛在需求的客群，在提高客戶對接質效的同時，也大大提升了客戶服務體驗。
在線下創新服務中，針對居民電動自行車以舊換新需求，推出“薪喜惠分期”品牌，通過數字信用卡和營銷活動，提供0息分期、商戶滿減等優惠，促進消費并減輕居民負擔。這一策略不僅增強了居民換新意愿，促進了商品銷售，實現了居民與商戶的雙贏，還為銀行吸引了新客戶。
在消費出行方面，針對車主ETC安裝需求，開展“送服務上門”，在多個地點設立“一站式”辦理點，利用數字信用卡實現ETC即辦即用，并提供現場優惠。通過數據挖掘和數字經營，該行加強了對業務的數字化引導，促進了信用卡客群的建設。
